Die richtige Kreditkarte für die Reise zu finden, ist eigentlich nicht schwer. Nur wer hat schon Lust, sich durch das verwirrende Kleingedruckte zu forsten? Und überhaupt, worauf kommt es bei der Wahl der richtigen Reise-Kreditkarte an?

Hier findest Du unsere Empfehlungen und einige Tipps, die Dich bei Deiner Entscheidung zur richtigen Reise-Kreditkarte unterstützen sollen:

» Das Auswahlkriterien für die richtige Reise-Kreditkarte

Unser Auswahlkriterium lautet wenig überraschend „kostenlos“.

Klingt auf den ersten Blick einfach – die Auswahl kostenloser Kreditkarten ist schließlich gigantisch, da fast alle Banken „kostenlos“ im Sinne von gebührenfreier Bereitstellung und kostenloser Kontoführung interpretieren.

Das dicke Ende kommt dann leider meist, wenn man sich die Gebühren für den eigentlichen Einsatz der Karte genau anschaut. Hier trennt sich die Spreu vom Weizen sehr schnell. Klar – schließlich hat niemand etwas zu verschenken.

» Was bedeutet „gebührenfreier Einsatz“?

Wir erweitern den Begriff „kostenlos“ und beziehen nun auch den eigentlichen Einsatz der Karte mit ein, woraus sich folgender Kriterienkatalog ergibt:

  • Kriterium (1): Kostenlose Bereitstellung

    Für Karte oder Kontoführung werden dauerhaft keine Gebühren veranschlagt.

  • Kriterium (2): Weltweit keine Gebühren beim bargeldlosen Bezahlen

    Wenn mit der Karte gezahlt wird, fallen weltweit keine Zusatzgebühren an.

  • Kriterium (3): Gebührenfreies, weltweites Abheben von Bargeld an Geldautomaten

    Hierbei meinen wir nicht nur bestimmte Automaten, für die man erstmal die halbe Stadt durchqueren muss, sondern alle, die z.B. VISA oder Mastercard akzeptieren. Es sollten weder Gebühren von der herausgebenden Bank noch von der Fremdbank des Geldautomaten beim Endkunden landen. Denn wer hat schon Lust im Ausland die Gebührenstaffelungen verschiedener Automaten zu studieren und auszuprobieren?

  • Kriterium (4): Keine Einschränkung des Einsatzgebietes

    Autovermietungen und Hotels blockieren gerne für Kautionen oder Reservierungen Beträge auf der Karte ohne diese Einzuziehen. Dies ist zum Beispiel bei Pre-Paid-Kreditkarten und Debitkarten meist nicht möglich.

» Die „wirklich“ kostenlose Reise-Kreditkarte

Diese gibt es leider nicht mehr, denn die Erstattung von Fremdgebühren anderer Banken bei Bargeldabhebung bietet derzeit kein Anbieter mehr. Das kann in Reiseländern wie Thailand viel Geld kosten, denn dort zahlst Du fast überall pauschal ca. 6 Euro Fremdgebühren bei Bargeldauszahlung am Automaten. Dazu kommt, dass Du pro Vorgang häufig nur 300 Euro abheben kannst. Wenn Deine Hausbank dann ihrerseits noch Auslandseinsatzgebühren veranschlagt, wird das eine teure Angelegenheit.

Selbst innerhalb Deutschlands solltest Du inzwischen auf der Hut sein, da vereinzelte Sparkassen oder Volksbanken und auch Anbieter privater Geldautomaten inzwischen Gebühren für die Bargeldabhebung nehmen.

Aus der Fülle der kostenlosen Kreditkarten in Deutschland haben wir für Dich die Angebote herausgefiltert, mit denen Du aus unserer Sicht und Erfahrung im Ausland am besten über die Runden kommst:

1. awa7 2. TF Bank 3. DKB 4. C24 Bank
Kartentyp Visa Mastercard Visa Debitkarte Mastercard Debitkarte
Mit Girokonto nein nein ja / kostenpflichtig ja
Jahresgebühr kostenlos kostenlos kostenlos kostenlos
Abhebungen im Euroraum kostenlos kostenlos kostenlos kostenlos
Abhebungen in Fremdwährung kostenlos kostenlos Aktivkunden kostenlos,
sonst 2,20% des Umsatzes
kostenlos
4x / Monat
Kartenzahlung im Euroraum kostenlos kostenlos kostenlos kostenlos
Kartenzahlung in Fremdwährung kostenlos kostenlos Aktivkunden kostenlos,
sonst 2,20% des Umsatzes
kostenlos
Erstattung der Fremdgebühren nein nein nein nein
Kostenlose Partnerkarte nein nein ja ja
Kontaktloses Bezahlen Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Informationen, Kleingedrucktes und Antrag awa7 Visa *ad Mastercard Gold der TF Bank *ad DKB Visa Debitkarte *ad C24 Mastercard *ad

    1. Die awa7 Visa Reise-Kreditkarte

      Die awa7 Visa der Hanseatic Bank ist unsere Empfehlung für alle, die eine Reisekreditkarte benötigen und zeitgleich nicht ein Girokonto eröffnen wollen.

      Zudem ist diese Kreditkarte dauerhaft kostenlos und eignet sich optimal für den günstigen weltweiten Einsatz. Du kannst weltweit kostenlos Bargeld abheben, und ohne Gebühr in Fremdwährung, also der Landeswährung, bezahlen. Dies ist auch kontaktlos über Google Pay und Apple Pay möglich.

      Es fallen lediglich die Fremdgebühren anderer Banken an.

      Der maximale anfängliche Verfügungsrahmen von 2500 Euro der awa7 kann durch Überweisungen nicht dauerhaft erhöht werden. Ein positiver Saldo wird zum monatlichen Abrechnungszeitrum automatisch auf Dein Girokonto zurücküberwiesen. Für längere Urlaubsreisen besteht allerdings die Möglichkeit mit der Hanseatic Bank eine Absprache zu treffen, um diesen Mechanismus zeitweilig außer Kraft zu setzen.

      Damit Du die hohen Sollzinsen von 20,12% vermeidest, solltest Du hier von Anfang an den Betrag der monatlichen Rückzahlung auf 100% setzen.

      Um den hohen effektiven Jahreszins von 22,08% bei Teilzahlung zu vermeiden, solltet Ihr diese Option vor dem ersten Karteneinsatz deaktivieren.

      Hier das neue PangV (Preisangabenverordnung) Bsp. für die awa7 Visa:

      „Für deine Kreditkartenumsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheidest du dich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet.

      Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV:
      Nettodarlehensbetrag: 1.500,00 €, Sollzins (veränderlich): 20,12 %, effektiver Jahreszins: 22,08 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 11 mal 140,00 € und Schlussrate 127,32 €, Gesamtbetrag: 1.667,32 €, Darlehensgeber: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Fuhlsbüttler Straße 437, 22309 Hamburg.“

      Hier kannst Du die awa7 Visa beantragen *ad.

    2. Die TF Bank Mastercard Gold

      Die TF Bank Mastercard Gold ist ebenfalls ein sehr attraktives Angebot für Reisende.

      Der Einsatz ist abgesehen von besagten Gebühren anderer Fremdbanken für Automatenabhebungen weltweit kostenlos.
      Außerdem ermöglicht die TF Bank Mastercard Gold kontaktloses Zahlen mit zum Beispiel Apple Pay oder Google Pay.

      Ein weiterer großer Vorteil ist, dass die Karte eine Reiseversicherung beinhaltet, wenn Du mindestens 50% des Gesamtreisepreises mit der TF Bank Mastercard Gold bezahlt hast.

      Abgedeckt werden zum Beispiel Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserückstrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Reisegepäckversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Privathaftpflichtversicherung im Ausland sowie eine Unfallversicherung. Mache Dich vor Beantragung dieser Karte unbedingt mit den genauen Versicherungsbedingungen vertraut, da es wie bei allen Versicherungspaketen einige Ausschlüsse gibt.

      Zusätzlich kannst Du von Cashback-Aktionen auf Reise- und Mietwagenbuchungen profitieren.

      Rückzahlungen sind bis zu 51 Tage kostenfrei und flexible Ratenzahlungen sind möglich.

      Lediglich die hohen Sollzinsen pro Jahr 22,35% und die hohen Kosten für Teilzahlung mit effektivem Jahreszins von 24,79%, die Du aber vor dem ersten Karteneinsatz deaktivieren kannst und solltest, gilt es zu beachten.
      Noch einige wichtige Hinweise zur TF Bank Mastercard Gold:
      Wirklich großes Manko der TF Bank Mastercard Gold ist, dass Bargeldabhebungen bereits ab dem Buchungstag verzinst werden. Der abgehobene Betrag müsste folglich umgehend ausgeglichen werden, um das Anfallen o.g. hoher Zinsen zu vermeiden. Das ist für einen Einsatz im Auslandsurlaub natürlich extrem unpraktisch.

      Bargeldabhebungen sind auf 1000 Euro am Tag limitiert.

      Hier das neue PangV (Preisangabenverordnung) Bsp. für TF Bank Mastercard Gold:

      „Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV

      Für Ihre Kreditkartenumsätze stehen Ihnen verschiedene Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung. Entscheiden Sie sich für die Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit Ihnen vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel: Nettodarlehensbetrag: 1.000 €, Sollzins (veränderlich): 22,35 %, Effektiver Jahreszins: 24,79 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der monatlichen Raten: 94,00 €, Gesamtbetrag: 1.124,24 €.

      Hier kannst Du die Mastercard Gold beantragen *ad.

    3. Das kostenlose Girokonto inkl. Visa Debitkarte der DKB

      Aus unserer Sicht ist die DKB Visa Debitkarte eines der besten Angebote für Reisende, schon aufgrund unserer außerordentlich positiven Kundendiensterfahrung der letzten 5 Jahre. Auch die Konditionen sind attraktiv.

      Innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung erhältst Du als Neukunde automatisch den Aktivstatus und zahlst keine Kontoführungsgebühren. Gebühren für bargeldlose Zahlungen im Ausland und auf weltweite Bargeldabhebungen (mit der Ausnahme besagter Fremdgebühren von Geldautomatenbetreibern). Erfüllst Du danach regelmäßig die Grundvoraussetzungen von mindestens 700 € monatlichem Geldeingang 3 Monate in Folge, bleibst Du automatisch Bestandskunde mit Aktivstatus (es wird monatlich geprüft und es werden die vergangenen 3 Monate betrachtet). Falls Du den Aktivstatus nicht mehr erfüllst, ändert sich Folgendes: es fällt eine Kontoführungsgebühr von 4,50 Euro pro Monat an. Während weltweite Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen in Euro weiterhin kostenlos möglich sind, fällt auf Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen in anderen Währungen eine Gebühr von 2,20 % des Umsatzes an.

      Was sind die Vorteile der Karte? Sollte es dann doch mal wieder eine weltweite Pandemie geben, bist Du mit der Unterstützung der kontaktlosen Bezahlmöglichkeiten Apple und Google Pay gut gerüstet. Zusätzlich bist Du im Notfall als Kunde mit Aktivstatus mit dem Notfallpaket bei Kartenverlust auf der sicheren Seite.

      Was sind die Nachteile der Karte? Die Visa Debitkarte ist keine „echte” Kreditkarte, d.h. Zahlungen gehen umgehend vom Konto ab. Zudem kann es passieren, dass Autovermietungen übliche Kautionen nicht auf die Debitkarte buchen können.

      Hier kannst Du Dein kostenloses Girokonto inkl. Visa Debitkarte beantragen *ad.

    4. Die C24 Mastercard

      Eine attraktive Alternative ist das C24 Girokonto inklusive kostenloser Mastercard und einigen Zusatzleistungen wie Cashbacks und Zinsen.

      Du erhältst 2,5% Zinsen auf Dein Girokonto und Tagesgeld und für Kartenumsätze 0,05% des Einkaufswertes, bei Käufen über CHECK24 Shopping 2% und weiteren Partnern bis zu 2,5%.

      Weitere Vorteile sind je nach Kontomodell 4- bis 8-mal im Monat weltweit kostenlose Bargeldabhebungen und  weltweit gebührenfreies Bezahlen in Fremdwährung.

      Noch ein Hinweis zur C24 Mastercard:
      Bargeldabhebungen sind bis zu 2.500 Euro pro Tag möglich, Kartenumsätze bis zu 10.000 Euro pro Tag (jeweils bis zu 20.000 Euro pro Monat).

      Wie auch die Visa Debitkarte der DKB ist auch die C24 Mastercard keine echte Kreditkarte und Fremdgebühren werden nicht erstattet.

      Hier kannst Du das C24 Girokonto Smart inklusive kostenlose Mastercard beantragen *ad.

    5. Die Barclaycard Visa Reise-Kreditkarte

      Auch die kostenlose Barclaycard eignet sich optimal für den günstigen weltweiten Einsatz. Wie auch bei den Angeboten Wie auch bei den Angeboten von awa7, DKB und TF Bank bleibt Ihr auf , bleibt Ihr auf Fremdgebühren anderer Banken sitzen, genießt allerdings weltweit kostenlose Bargeldabhebung und Zahlung, auch kontaktlos über Google und Apple Pay. Eine kostenlose Partnerkarte ist ebenfalls eingeschlossen.

      Sehr hoch fällt allerdings der effektive Jahreszins bei Teilzahlung von 23,74%, den Ihr allerdings durch Deaktivierung vor dem ersten Karteneinsatz vermeiden könnt und solltet.

      Hier das neue PangV (Preisangabenverordnung) Bsp. für die Barclaycard Visa:

      „Für deine Kreditkarten-Umsätze stehen dir verschiedene Rückzahlungsoptionen zur Verfügung. Gleichst du die Umsätze deiner Kreditkartenabrechnung nicht innerhalb eines zinsfreien Zeitraums von bis zu 59 Tagen vollständig in einer Summe aus, sondern entscheidest dich für eine Rückzahlung in Teilbeträgen, werden die mit dir vereinbarten Zinsen berechnet. Hier ein Beispiel:

      Nettodarlehensbetrag: 1.500 €, Sollzins (veränderlich): 21,49 % p.a., effektiver Jahreszins: 23,74 %, Laufzeit: 12 Monate, Anzahl der Raten: 12, Höhe der Raten: 140,02 €, Gesamtbetrag: 1.680,28 €, Darlehensgeber: Barclays Bank Ireland PLC Hamburg Branch“

      Hier kannst Du die Barclaycard Visa beantragen *ad.

» Unsere persönliche Auswahl und Empfehlung der besten Reise-Kreditkarte

Die Top 3 kostenlosen Kreditkarten für die Reise sind aus unserer Sicht die Kreditkarte der awa7 Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank *ad, gefolgt von der TF Bank Mastercard *ad. und auf Platz drei die Debitkarte der DKB *ad. Im Gesamtpaket wäre die TF Bank Mastercard aufgrund der eingeschlossenen Zusatzversicherungen eigentlich sogar die Nummer Eins geworden, wäre da nicht diese höchst ungewöhnliche unmittelbare hohe Verzinsung von Bargeldabhebungen.

Vielreisenden und digitalen Nomaden empfehlen wir folgende Kombination: die DKB Visa Debitkarte *ad als kostenlose Erstkarte samt Partnerkarte und zusätzlich die kostenpflichtige American Express Platinum Card *ad mit ihren sehr attraktiven Zusatzleistungen. In Kürze könnt Ihr auf unserer Website einen ausführlichen Test über die verschiedenen AMEX-Karten lesen.

Vielreisenden und digitalen Nomaden empfehlen wir folgende Kombination: die DKB Visa Debitkarte *ad als kostenlose Erstkarte samt Partnerkarte und zusätzlich die kostenpflichtige American Express Platinum Card *ad mit ihren sehr attraktiven Zusatzleistungen. In Kürze könnt Ihr auf unserer Website einen ausführlichen Test über die verschiedenen AMEX-Karten lesen.

» Tipps

  • Deine Bankdaten solltest Du im Notfall immer zur Hand haben. Das kannst Du mit unserem praktischen Notfalllisten-Formular ganz praktisch vorbereiten: Was tun im Notfall? Mit dieser Notfall-Liste bist Du auf Deiner Reise bestens vorbereitet.
  • Du solltest auf Reisen mehrere Kreditkarten verschiedener Anbieter besitzen, idealerweise jeweils eine Visa Card und eine Mastercard.
  • Vergewissere Dich vor dem ersten Karteneinsatz, dass Du eventuelle Teilzahlung-Optionen deaktiviert hast. Hier zahlst Du sonst nicht selten die besagten absurden Zinssätze von teilweise über 20%.
  • Informiere Dich, ob Deine Karte im In- und Ausland Limits in Sachen Höhe täglicher Bargeldabhebungen oder Zahlungen hat.
  • Kreditkarten sind immer eine individuelle Angelegenheit. Die einen wollen Gebühren vermeiden, andere benötigen niedrige Sollzinsen und wieder andere hätten gerne das rosa Schlauchboot als Prämie. Bei CHECK24 bekommst Du die unendlichen Angebote an Kreditkarten sehr übersichtlich gemäß Deiner Präferenz dargestellt

» Hinweis

Bitte beachte, dass sich die Angebote und Konditionen der Banken jederzeit ändern können und sich dieser Beitrag auf den Stand vom 05.03.2024 bezieht.

Hinweis: [*ad]
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